Acuerdo de 5.540 millones de dólares entre Visa y Mastercard: una guía completa para comerciantes
En el mundo del procesamiento de pagos, pocos acontecimientos han sido tan significativos como el reciente acuerdo de 5.540 millones de dólares entre Visa, Mastercard y comerciantes de todo Estados Unidos. Este acuerdo histórico no solo afecta al panorama financiero de las empresas, sino que también redefine el futuro del procesamiento de pagos. En esta guía completa, analizaremos en profundidad los entresijos de este acuerdo y sus implicaciones para los comerciantes.
Antecedentes: La demanda que sacudió el procesamiento de pagos
El programa de conciliación de Visa y Mastercard tiene su origen en una demanda colectiva interpuesta en 2005. Los comerciantes alegaron que Visa, Mastercard y varios bancos importantes conspiraron para fijar las tasas de intercambio, violando las leyes antimonopolio. Esta batalla legal, que duró años, culminó en un acuerdo destinado a compensar a los comerciantes afectados e implementar cambios significativos en la industria de las tarjetas de pago.
Detalles clave del acuerdo entre Visa y Mastercard
Criterios de elegibilidad
Los comerciantes que aceptaron tarjetas de crédito o débito Visa o Mastercard entre el 1 de enero de 2004 y el 25 de enero de 2019 pueden ser elegibles para recibir un pago del fondo de conciliación. Esta amplia elegibilidad abarca una amplia gama de empresas, desde pequeñas tiendas locales hasta grandes corporaciones, lo que pone de relieve el amplio impacto de las prácticas de procesamiento de pagos.
El fondo de conciliación de 5.540 millones de dólares
El monto total del acuerdo, de aproximadamente 5.540 millones de dólares, es uno de los acuerdos antimonopolio más grandes de la historia de Estados Unidos. Esta suma sustancial refleja el impacto generalizado de las presuntas prácticas en la comunidad de comerciantes y el ecosistema de procesamiento de pagos.
Proceso de presentación de reclamaciones
Los comerciantes que cumplan los requisitos pueden presentar reclamos a través del sitio web oficial de liquidación: https://paymentcardsettlement.com/en. Este proceso simplificado tiene como objetivo facilitar el acceso a los negocios afectados por las presuntas malas prácticas en el procesamiento de pagos.
Impacto en los comerciantes y el procesamiento de pagos
Compensación financiera
Los comerciantes que cumplan con los requisitos pueden recibir una parte del fondo de compensación en función de su volumen de transacciones y otros factores relacionados con su historial de procesamiento de pagos. Esta compensación tiene como objetivo abordar los supuestos sobrecargos en las tarifas de intercambio.
Tarifas reducidas: una nueva era en el procesamiento de pagos
El acuerdo introduce cambios significativos en la estructura de tarifas en el procesamiento de pagos:
Reducción inmediata de tarifas
Visa y Mastercard acordaron reducir las tasas de intercambio en 4 puntos básicos (0,04%) en todos los tipos de transacciones cobradas.
Reducciones adicionales específicas
Se aplicará una reducción adicional de 3 puntos básicos (0,03 %) a los programas de tarifas seleccionados individualmente, que cada compañía de tarjetas decidirá por separado.
Reducción Total Mínima
La reducción total de la tarifa de intercambio debe ser al menos 7 puntos básicos (0,07%) inferior a la tasa promedio actual, lo que garantiza un impacto significativo en los costos de procesamiento de pagos.
Estabilidad de tarifas a largo plazo
Estas tasas reducidas estarán vigentes durante al menos cinco años, brindando a los comerciantes un período de previsibilidad en sus gastos de procesamiento de pagos.
Límite a los aumentos futuros
Durante cinco años, Visa y Mastercard no pueden aumentar estas tarifas por encima de los niveles de 2023, lo que ofrece a los comerciantes protección contra futuros aumentos en los costos de procesamiento de pagos.
Ahorros potenciales
Según las estimaciones, esta reducción de la tarifa de intercambio podría ahorrar a los comerciantes aproximadamente 29.790 millones de dólares en los cinco años siguientes a la aprobación del acuerdo, lo que afectaría significativamente el coste general del procesamiento de pagos para las empresas.
Impacto en los diferentes tipos de transacciones
Si bien las reducciones se aplican de manera generalizada, pueden tener distintos impactos según el tipo de transacción. Por ejemplo, las transacciones con tarjeta presente suelen tener tarifas de intercambio más bajas en comparación con las transacciones sin tarjeta presente, por lo que los ahorros absolutos pueden variar.
Es fundamental tener en cuenta que, si bien estas reducciones son significativas, las tarifas de intercambio seguirán siendo una parte sustancial de los costos de procesamiento de pagos de los comerciantes. Las empresas deben seguir controlando sus gastos de procesamiento y considerar estrategias para optimizar sus prácticas de aceptación de pagos a fin de maximizar los beneficios de estas reducciones.
Cambios en las prácticas de pago con tarjetas para comerciantes
El acuerdo ha provocado cambios significativos en la forma en que Visa y Mastercard operan dentro del ecosistema de procesamiento de pagos, afectando directamente a los comerciantes:
Flexibilidad de recargos: los comerciantes ahora tienen más libertad para imponer recargos en las transacciones con tarjetas de crédito, lo que potencialmente influye en las opciones de pago de los consumidores y ayuda a compensar los costos de procesamiento.
Formación de grupos de compra: el acuerdo permite a los comerciantes formar grupos de compra para negociar mejores tasas de intercambio, lo que potencialmente conduce a términos de procesamiento de pagos más competitivos para empresas más pequeñas.
Requisitos de transparencia: Hay un mayor énfasis en la divulgación transparente de las tasas y tarifas de intercambio, lo que beneficia a los comerciantes en la comprensión y gestión de sus costos de procesamiento de pagos.
Opciones de dirección: Los comerciantes pueden tener más flexibilidad para orientar a los clientes hacia métodos de pago preferidos, lo que potencialmente reduce los costos generales de procesamiento.
Impacto en diferentes tipos de negocios
Los efectos del acuerdo entre Visa y Mastercard pueden variar según el tipo y tamaño de la empresa:
Pequeñas empresas
Las pequeñas empresas suelen soportar una carga desproporcionada por las tasas de intercambio. Este acuerdo podría suponer un alivio significativo:
- Flujo de caja mejorado: Las tarifas reducidas podrían conducir a una mejor gestión del flujo de caja, algo crucial para las operaciones de las pequeñas empresas.
- Ventaja competitiva: Los costos de procesamiento más bajos pueden permitir a las pequeñas empresas ofrecer precios más competitivos o invertir en iniciativas de crecimiento.
- Precios simplificados: el acuerdo puede llevar a estructuras de tarifas más transparentes, lo que hará más fácil para las pequeñas empresas comprender y presupuestar los costos de procesamiento.
Comerciantes de comercio electrónico
Los minoristas en línea enfrentan desafíos únicos con las transacciones sin tarjeta presente:
- Responsabilidad reducida por fraude: El acuerdo puede incluir disposiciones que transfieran parte de la responsabilidad por fraude de los comerciantes, lo que es particularmente beneficioso para las empresas de comercio electrónico.
- Tasas más bajas para transacciones con tarjeta de crédito: Las transacciones sin tarjeta de crédito suelen tener tasas más altas. Cualquier reducción en este aspecto podría afectar significativamente los resultados de los comerciantes en línea.
- Integración con billeteras digitales: El acuerdo podría fomentar una mejor integración con varios métodos de pago digitales, ampliando las opciones para los comerciantes en línea.
Minoristas de gran volumen
Los grandes minoristas que procesan volúmenes de transacciones importantes se beneficiarán sustancialmente:
- Descuentos basados en volumen: el acuerdo puede introducir o mejorar descuentos basados en volumen, brindando mayores beneficios a los comerciantes de gran volumen.
- Poder de negociación: Los minoristas más grandes podrían ganar más influencia en la negociación de tarifas personalizadas con los procesadores de pagos.
Implicaciones a largo plazo para la industria
Los efectos del acuerdo se extienden más allá de las reducciones inmediatas de tarifas y podrían transformar el panorama del procesamiento de pagos:
Innovación en tecnología de pagos
- Fomento de nuevos participantes: la reducción de barreras puede incentivar la entrada de nuevos participantes en el mercado de procesamiento de pagos, fomentando así la innovación.
- Inversión en seguridad: con una potencial reducción de los ingresos por tarifas, las redes de tarjetas podrían aumentar el enfoque en las características de seguridad para agregar valor.
- Adopción de tecnologías emergentes: El acuerdo podría acelerar la adopción de tecnologías como blockchain o sistemas avanzados de detección de fraude.
Cambio en los modelos de negocio
- Enfoque en servicios de valor agregado: Las redes de tarjetas y los procesadores pueden orientarse hacia la oferta de más servicios de valor agregado para compensar la reducción de los ingresos por comisiones.
- Énfasis en el análisis de datos: la mayor competencia podría generar mejores herramientas de análisis de datos para los comerciantes, ayudándolos a comprender el comportamiento de los clientes y optimizar las operaciones.
Navegando por el asentamiento: una guía para comerciantes
Cómo mantenerse informado
- Sitio web oficial: Consulte periódicamente el sitio web oficial de liquidación para obtener actualizaciones y plazos importantes relacionados con la liquidación del procesamiento de pagos.
- Asesoramiento legal: Considere consultar con un abogado especializado en derecho comercial para comprender todas las implicaciones del acuerdo para su empresa y sus prácticas de procesamiento de pagos.
- Asociaciones industriales: Muchas asociaciones comerciales están brindando orientación a sus miembros sobre el proceso de liquidación y su impacto en el procesamiento de pagos.
Preparando su reclamo
Para maximizar su beneficio potencial del acuerdo:
- Recopilar registros financieros: Reúna todos los registros financieros relevantes de 2004 a 2019, centrándose en su historial de procesamiento de pagos.
- Calcular el volumen de transacciones: Determine el volumen total de transacciones con Visa y Mastercard para el período cubierto por la liquidación.
- Elija su opción de reclamo: considere qué opción de reclamo (pago calculado o estimado) es mejor para su negocio según sus registros disponibles y su historial de procesamiento de pagos.
- Presentación oportuna: Prepárese para presentar su solicitud mucho antes de la fecha límite para evitar problemas de último momento y garantizar que su reclamo se procese correctamente.
Preparándose para el futuro
- Revisar los contratos actuales: Analice los acuerdos de procesamiento de pagos existentes para comprender cómo el acuerdo podría afectar los términos actuales.
- Invierta en tecnología: considere actualizar los sistemas de puntos de venta para aprovechar las nuevas estructuras de precios y características de seguridad.
- Educar al personal: Capacite a los empleados sobre cualquier política nueva con respecto a recargos o métodos de pago preferidos.
- Monitoree las tendencias de la industria: Manténgase informado sobre la evolución de las tecnologías de pago y las preferencias de los consumidores para seguir siendo competitivo.
- Diversificar las opciones de pago: Explore la posibilidad de ofrecer una gama más amplia de métodos de pago para satisfacer las preferencias cambiantes de los consumidores.
- Aproveche los datos: utilice los datos de transacciones para obtener información sobre el comportamiento de los clientes y optimizar las estrategias de precios.
Conclusión
El acuerdo de 5.540 millones de dólares entre Visa y Mastercard representa un momento histórico para los comerciantes de la industria del procesamiento de pagos. Ofrece posibles beneficios a través de tarifas reducidas, mayor transparencia y más flexibilidad en las prácticas de aceptación de pagos. A medida que el panorama del procesamiento de pagos continúa evolucionando en respuesta a este acuerdo, las empresas deben mantenerse informadas, considerar cuidadosamente sus opciones y estar preparadas para adaptar sus estrategias de pago para maximizar los beneficios de estos cambios.
Recuerde que, si bien este acuerdo ofrece posibles beneficios, es fundamental que los comerciantes consulten con asesores financieros o profesionales legales para comprender completamente cómo se aplican estos cambios a sus circunstancias comerciales específicas. Al hacerlo, pueden asegurarse de aprovechar al máximo este acuerdo histórico y posicionar su negocio para el éxito en el cambiante mundo del procesamiento de pagos.
Para obtener la información más precisa y actualizada sobre este acuerdo y su impacto en el procesamiento de pagos, consulte siempre el sitio web oficial del acuerdo y considere buscar asesoramiento profesional para navegar por este complejo proceso.
